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五大常被误解的金融热门职业

发布时间:2016-07-06 ? 来源:未知
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一、银行客户经理

王子菱|某股份制银行上海分行

1.别人这么看

客户经理就是Manager级别,而且在银行工作工资待遇肯定不会差,有大量的人脉,可以为客户管理大量的财富,业务好的客户经理收入比分行行长还要高,年底可以拿到比较多的年终奖,看起来工作还是比较轻松的。

2.他们在做什么

通常一名银行的个人客户经理,职责包括联络已有客户,与他们建立密切的联系。当他们有理财需求时,比如手上有部分闲散资金,不知如何下手打理,就需要客户经理在给客户做风险测评问卷后,向他们推荐适合他们的理财产品,揭示每款产品的预期收益及风险等级,供他们自己选择。在维护好已有的客户的同时,还需要主动去开发一些新客户。

3. 他们怎样升职

从个人客户经理晋升为客户经理主管,然后可以转型做理财经理。也可以转战幕后,担任后台行政等岗位,在积累了一定的客户群和工作经验后,加入管理岗位,甚至晋升成为行长级别。

4. 他们怎样加薪

每个银行都有自己特定的等级划分制度,有的银行的初级客户经理分为5级,等级越高,薪资就越高。薪酬由底薪加浮动奖金组成,轨迹走向和业绩水平以及职级有关。

5. 这工作需要什么技能

作为一名银行客户经理,需要具备的技能多多益善。当然,有几项是必须具备的。首先,对金融营销法律方面的知识有较深的了解。其次,有较强的分析理解能力,能准确捕捉客户相关信息,通过筛选确定目标客户群,能对客户的需求进行深入了解,再进行综合分析,对客户风险有比较强的预见性。再者,就是有效地与客户交流和沟通的能力。最后,一名优秀的客户经理往往有独特的个人风采和魅力,可以打造出自己与众不同的个人品牌。

6. 什么能帮你做得更好

客户经理的工作性质其实就是销售,而销售就是要先推销自己,再推销产品。所以人际交往在工作中尤为重要。从事这一行却不重视人际关系是缺乏远虑的表现。如果想从当下的工作中得到提升和发展,只关心第二天战果如何,而不思考从根本上提高自己的能力,以及如何使自己长期地在有利的环境中工作,这是目光短浅的。人际关系把握得好不仅可以让工作进行得更为顺畅,还可以得到更多提升的空间和机会。

7. 什么样的习惯或者想法是要不得的

在这份工作中,最要不得的就是急于求成的想法和习惯性的索取。业绩的压力往往会让人非常焦躁不安,而急于促成一笔业绩,急功近利的同时,往往也是一把双刃剑,是最容易犯错的时候,而银行的工作不容有失,一旦产生错误带来的损失很可能是巨大的。销售的工作只要认真努力去做,多多少少会有一定回报,而有时候,一旦养成索取的习惯,利益熏心很容易在其中迷失自己,心态也会越来越不端正。

8. 底线是什么

工作中的底线是法律底线和道德底线。法律底线是严格按照规定、按照符合客户利益和其实际风险承受能力的原则,审慎尽责地开展业务,做好风险揭示工作,在和客户推销产品的同时决不能隐瞒风险甚至欺骗客户。道德底线是诚实守信,诚信是营销之本。

二、基金经理

张娅|华泰柏瑞基金管理有限公司

1.别人这么看

金融界精英、百万年薪、管理着几十亿元甚至上百亿元的资金、神秘。

2. 他们在做什么

日常工作分为“前期、中期和后期”三个部分。前期属于开拓型的工作,也就是新的ETF产品的研发。这项工作源于这两年券商创新业务和金融性工具创新业务的加速。传统指数产品的研发,例如沪深300、行业指数、风格指数等,以及跟ETF指数相结合的结构性产品的研发都属于他们的工作范畴。

中期是日常的投资运作,ETF申赎当天的进出和现有持有者的利益的博弈是通过每天挂出来的清单进行的,基金经理要保障ETF持有人的**利益,就要每天制作挂出来的ETF申赎清单。还要顾及与客户沟通,与券商、私募等同行机构合作业务模式的拓展等后期工作。每天工作9小时至10个小时是常态。

管理团队的时候,基金经理还需要跟自己的下属不断地沟通。要把不同的项目按照每个下属的优势分配下去,然后跟踪每个项目的进度,就完成情况进行内部讨论等等。

一旦碰到发新基金,基金经理还要配合公司的路演,一天要做四场至五场。

3. 他们的职场发展轨迹

科班的发展路径可以有两种开端:

(1)研究部 研究助理 研究员 高级研究员 基金经理助理 基金经理

(2)产品部做金融工程 产品助理 高级产品助理 基金经理助理 基金经理

4. 他们的薪酬发展轨迹

老板的决定对薪酬有影响,但更多是由市场来决定的。2008年金融危机之前,整个行业比较好,从业人员的薪酬也比较高。但现在由于市场不太好,加上之前金融危机的影响,整体薪酬水平没有前几年高了。一般从研究员到基金经理,薪酬可以翻10倍左右。

5. 这工作需要什么技能

除了专业背景知识之外,学习能力非常重要。要有比较好强的性格,因为市场一直会有新东西出来,哪怕老板不强求去跟进,只要是你感兴趣的,都要主动去学习。如果不跟进的话,危机感就会笼罩着你,因为最终是由市场来评价你的这份工作做得好不好,而不是老板。如果天生性格被动的话,很难在这一行成为出色的职业人。

6. 底线是什么

ETF基金经理是个有一定风险,甚至风险不小的职业,任何一个错误的决定都有可能损害基金持有人的利益。不久前就发生过博时深证基本面200ETF遭洗盘这样的事件,该ETF所持的美的电器股票被“洗劫一空”。做业务决定的时候不能大幅损害基金现持有人的利益是这个职业的底线,一旦底线被逾越,他们在这一行的职业生涯就有可能到头了。

7. 什么能帮你做得更好

热情。最重要的是你得喜欢这一行。每个人投资的技能和优势都不一样,有些人看个股,有些人喜欢宏观的对冲,有些人喜欢套利,每个人喜欢的盈利模式不一样,但无论喜欢哪个细分领域,都得有热情。

只有当你在学习这些知识的时候就能够让自己发自内心地感到兴奋,在进入工作之后对于那些相关的信息层面东西的触觉才会比较敏感,才会主动去关注这方面信息和消息的变动。如果你不感兴趣,但又不得不逼着自己去关注、跟进相关消息的话,就会比较痛苦。

8. 什么习惯或者想法很要命

想偷懒。工作强度大的时候,偶尔进行一些自我调节是很有必要的,但是这一行不能一直懒下去,会被市场抛弃。

三、投行业务经理

沈一冰|东方花旗证券有限公司

1.别人这么看

一群最精英的人做着改变经济环境的事情。高薪,有优雅高档的工作环境,有良好的转业机会(商业公司、咨询、基金、通过积累的人脉自己创业)。社会评价高,容易得到尊重;客户都是有上市资质的公司,层次较高,能积累优质人脉。

2. 他们在做什么

证券承销部门目前的主要业务是企业IPO服务。大致流程是接项目、进场尽职调查、撰写申报材料、向证监会或相关职权部门提交申请文件、回答反馈问题、获准发行或者未获准发行。通常一个人会参与不止一个项目,交替穿插进行。而一个项目的周期往往长达2年至3年甚至更长,可以说职业生涯内不会在同一企业做同一项目。

3. 他们怎样升职

要在这个行业内发展下去,**去考“保荐代表人”,有人管它叫中国含金量**的考试,也几乎是最难考的考试。成功注册的话,行业地位和薪酬都会飞上一两个台阶,如果再加上一些情商、人脉和运气,那么极少一部分人可以晋升成为投行高管甚至证券公司管理层。如果跳出当前的行业,去银行、信托也是尚可的出路,去拟上市公司做相关工作也不是太差的选择。

4. 他们怎样加薪

投行员工的薪酬构成分为固定和绩效两部分,各个公司比例区别比较大。一般高级人员固定薪酬也会很高,但是基层人员的薪酬可能并没有大家想象中那么高。基层员工需要努力干活,在企业成功IPO之后才能拿到绩效奖金。总而言之,这个行业薪酬水平的首要决定因素是职级,次要决定因素是绩效,而传统的券商投行业务主要就是IPO,IPO或是其他大多数业务差不多都需要证监会审核,审核通过的运气成分很重要,基层员工的绩效工资也有一定的运气成分。

5. 这份工作需要什么技能

就目前而言,需要会计和法律知识。但团队当中真正法律和会计科班出身的很少,基本靠自觉地学习。所以最基础的是“学习能力”,需要什么就学什么。

6. 底线是什么

不能做破坏自己信誉的事情,这份工作建立在客户和市场对你的道德操守、专业判断和严谨工作的信任之上,如果失去了客户和市场的信任,在这个行业将难以立足。

7. 什么能帮你做得更好

第一是对人的判断,判断企业主、企业的直接配合人员、其他中介机构的人是否靠谱,这是工作当中的一大挑战和乐趣。如果看人的眼光准确,对于尽职调查工作来说将会事半功倍。第二是知识,如果很熟悉一个行业,对其销售情况和新产品预期都会比较准确,这需要很多的积累。同时,如果在法律和会计方面也具备较好的积累,做起来就会比较得心应手。

8. 什么习惯或想法很要命

一是人云亦云、惯性思维。券商需要抱着怀疑态度去做尽职调查,不管客户平时和自己关系有多好,不能因此而影响自己的独立判断。

二是贪婪。人的一生不可能避免压力,但是晚上能否睡得着觉对我很重要。别用眼前得的去换长远的利益。

四、精算师

杨为敩|前某保险公司

1.别人这么看

全国没多少人有精算师的资格,基本上是保险业中含金量**的证书了,稀缺人才就意味高薪。工作很有成就感,失业风险小,社会认可度高。

2. 他们在做什么

精算师的工作就是用定量的方式处理保险业及其他金融业中存在的风险问题。作为一名准精算师,日常类工作就是调研产品,跟踪行业发展,了解目前保险产品的需求,再设计产品。工作内容几乎一成不变。

3. 他们怎样升职

从准精算师,通过考试以及经验积累,可升为精算师、首席精算师。目前国内的保险公司,涉及到精算的部门,中国精算师协会的证书以及北美、英国的精算师证书都不是必须的,也有很多人没有这个证书。精算师在国内可跳槽的领域比较少,一般都是在保险公司。

4. 他们怎样加薪

金融行业内“贫富”差距较大,往往初期进入准精算师行业时,薪酬较低,每个月薪水大约在1万元左右。而随着经验的积累以及工作年限的上升、工作平台的变化,薪资可呈现几何级数式上涨。保险公司的首席精算师大多是外聘的,年薪在几百万元至几千万元不等,但是这毕竟是金字塔塔尖上的人,实际上,精算师的收入并没有大家想象的那么多,甚至比不上一些保险公司业绩好的销售人员。

5. 这份工作需要什么技能

对产品市场的敏感、娴熟的数据处理能力、良好的创造性、学习能力以及判断力。

6. 底线是什么

逻辑性和客观性。工作中的一切结论都要有严谨的论据支持。

7. 什么能帮你做得更好

勤奋。了解目前的行业动态及新闻观点,并对专业理论知识有持续学习能力。其次是严谨,研究和推演必须在严谨的逻辑性下进行。

8. 什么习惯或者想法很要命

不能想当然。除此之外,不能偷懒。惰性会让我们不能与市场紧密衔接,还有可能陷入人云亦云的误区。

五、会计师

晓林|某四大会计师事务所

1.别人这么看

“四大”是足够大的外企,四大就是一块金字招牌,从四大出来的人几乎都能接到猎头的电话,如果想要镀金,去四大最合适。四大的审计业务在国内四家独大,几乎垄断,地位无与伦比。

2. 他们在做什么

与四大会计师事务所的核心业务审计不同,税务部门属于咨询行业。税务顾问主要工作内容有以下三种。

分析问题。随着企业本身、市场环境和法律环境的不断变化发展,很多企业都会遇到各种税务和管理问题,或者说是机会。他们的工作就是要帮助客户来分析这些问题,找到问题的直接、间接影响,定位问题的根本矛盾。

发现问题。发现问题包含两层含义:一是在帮助客户分析问题或进行常规检查时发现已经存在但客户尚未发现的问题;二是在这个过程中发现一些机会,可能帮助客户通过一些设计或改造实现直接税务成本的下降,以及税务管理效率的提升,同时降低税务管理成本。

解决问题。通过所分析和发现的问题或者机会,进一步为客户提供可行且有效的解决方案,帮助客户落实解决方案,以实现问题的解决、税务成本的管控或节约以及税务管理效率的提升。

3. 他们怎样升职

在四大做税务工作的如果要跳槽,一般会去甲方单位做税务岗位或财会岗位,也有去投行工作的,初级的Senior可以胜任一些大国企的税务管理岗位,第三年的Senior可以去做一些单位的财务总监或者税务经理。经理跳槽一般起点是税务经理岗位,有一些高级经理可以去做小会计事务所的合伙人。不过税务部门跳槽的比审计部门的要少得多。

4. 他们怎样加薪

根据工作年限的增加,几乎每年都会有百分之几十的涨幅。但是工作强度也很大。

5. 这份工作需要什么技能

对相关法律法规及相关背景的深入理解和透彻把握,是一个合格税务咨询顾问应具有的基本素质。

6. 什么能帮你做得更好

较强的归纳能力:咨询行业往往需要在很短的时间内了解企业的实际运营情况和当中所存在的问题,这除了需要行业知识的不断积累外,还需要个人具有较强的归纳能力,能够在很短的时间内理出各种情况的逻辑关系、问题的前因后果,找到问题的主次轻重。

缜密的思维:无论具有什么样的知识结构背景,从事这个职业的人必须拥有缜密的思维。因为一个职业的咨询顾问所交付的东西,应当充分考虑到绝大多数可能的情况及对应的影响。

天马行空的创造力:一个咨询顾问每天都要面对很多新问题新挑战,需要用很多新颖的想法来解决常规方法解决不了的问题。

7. 什么习惯或者想法要不得

讨巧图省事:工作中确实有些技巧能减少些工作量。但如果一味图省事,没有对事实和相关法律法规做足够全面、足够深入的分析,很可能会毁掉一个项目,甚至毁掉一个咨询顾问或其所在公司的职业形象。

过分完美主义:过分执着于方案的完美,而忽视实际操作的可行性、有效性,最终的结果可能是费力不讨好。

习惯性加班:如果一个员工每天都要加很长的班才能完成任务,这就未必是公司制度或者工作本身造成的问题,还有可能是他不一定适合这个行业,这是工作效率的问题。生活能过成什么样都是自己选择的。如果工作起来让你感到痛苦,也许你就应该考虑离开这一行。

8. 底线是什么

任何专业意见都要基于客观事实,反映客观事实。绝对不能违反法律法规。

有些同行可能会觉得意见的有效性是底线,美观是锦上添花。但打个比方,对于大排档来说,菜品的摆盘可能不太重要,好吃就行了;但对五星级酒店来说,菜品的摆盘是酒店合格出品的基本要求。同理,对于一个**的咨询顾问来说,所出具的交付物一定要做到专业美观、便于阅读、易于理解。